Retraso e incumplimiento de pago de préstamos para estudiantes

Los préstamos deben ser reembolsados.

Retraso e incumplimiento de pago de préstamos para estudiantes

Si no cumplió con un pago o tiene dificultad para hacer los pagos, comuníquese de inmediato con la organización que administra los cobros y otros servicios de su préstamo para conversar sobre sus opciones y evitar el incumplimiento de pago de su préstamo.

  • Para el Programa federal de préstamos educativos William D. Ford Federal Direct Loan Program o el Programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program, comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos.
  • Para el Programa Federal de Préstamos Perkins, comuníquese con la institución educativa donde recibió su préstamo para más detalles. Si sabe que su Préstamo Perkins ha sido asignado al Departamento de Educación de EE. UU., comuníquese con ECSI Federal Perkins Loan Servicer.

Si no sabe cuál es la entidad administradora de sus préstamos, llame al Centro de Información sobre Ayuda Federal para Estudiantes (FSAIC) al 1-800-433-3243.

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Indulgencia de morosidad por motivos administrativos e intereses temporales de 0% como consecuencia de la emergencia nacional por COVID-19

Para brindar alivio a los prestatarios de préstamos para estudiantes durante la emergencia nacional de COVID-19, a quienes tienen préstamos federales para estudiantes se les dará automáticamente el beneficio de indulgencia de morosidad por motivos administrativos, que permite dejar temporalmente de hacer los pagos mensuales de los préstamos. Además, los intereses de los préstamos federales para estudiantes se establecen temporalmente en 0%. Esta tasa de interés de 0% y la suspensión de los pagos durará del 13 de marzo de 2020 al 30 de septiembre de 2020, pero puede continuar haciendo pagos si lo desea.

¿Tiene preguntas? Averigüe qué préstamos reúnen los requisitos y obtenga información adicional sobre el período de 0% de intereses, la indulgencia de morosidad por motivos administrativos, y otras flexibilidades que se aplican a los préstamos para estudiantes debido a la emergencia nacional de COVID-19.

Comprender la morosidad

Es importante pagar el monto que se muestra en su factura, y pagarlo a la fecha de vencimiento.

El primer día luego de que usted no cumple con un pago de un préstamo para estudiantes, este queda en mora o se vuelve un préstamo retrasado. La cuenta de su préstamo permanece en mora hasta que pague el monto atrasado o hasta que haga otro tipo de arreglos, tales como un aplazamiento de pago o una suspensión temporal de cobro, o hasta que cambie los planes de pago.

Si se encuentra en mora en el pago de su préstamo para estudiantes por 90 días o más, la entidad administradora de sus préstamos informará la morosidad a las tres agencias de informes crediticios principales a nivel nacional. Si continúa estando en mora, existe el riesgo de que su préstamo entre en incumplimiento de pago. No pase por alto los pagos de sus préstamos para estudiantes. Incurrir en incumplimiento de pago puede tener consecuencias graves. Obtenga más información sobre cómo evitar el incumplimiento de pago.

 

Nota: las agencias de informes crediticios pueden figurar como “agencias de informes sobre el consumidor” en el pagaré que firmó antes de recibir su préstamo.

Si tiene una calificación de riesgo crediticio mala, le será difícil obtener:

  • tarjetas de crédito;
  • préstamos para vivienda o automóvil; u
  • otras formas de crédito para el consumo.

Nota: se le podrán cobrar tasas de interés más altas que las de aquellos que tienen una buena calificación de riesgo crediticio.

Puede también tener problemas cuando:

  • se registre en servicios públicos;
  • quiera obtener un seguro para propietarios de vivienda;
  • quiera obtener un plan de telefonía celular; o
  • quiera recibir aprobación para alquilar un apartamento (por lo general, se solicitan evaluaciones de crédito de los inquilinos).

Comprender el incumplimiento de pago

Si su préstamo continúa en mora, el mismo puede entrar en un incumplimiento de pago. El punto en el cual se considera que un préstamo se encuentra en incumplimiento de pago varía dependiendo del tipo de préstamo que haya recibido.

Para un préstamo otorgado por medio del Programa federal de préstamos educativos William D. Ford Federal Direct Loan Program o del Programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program, se considera que usted ha incurrido en incumplimiento de pago si no realiza sus pagos programados del préstamo para estudiantes durante un período de al menos 270 días.

Para préstamos otorgados por medio del Programa Federal de Préstamos Perkins, el acreedor del préstamo puede declarar a este en incumplimiento de pago si usted no realiza alguno de sus pagos programados a la fecha de vencimiento de dicho pago. Averigüe a dónde debe recurrir para obtener más información sobre su Préstamo Perkins.

Si ha incurrido en incumplimiento de pago de cualquiera de sus préstamos federales para estudiantes, comuníquese con la organización que lo notificara del incumplimiento tan pronto como sea posible para que pueda explicarle en forma detallada su situación y pueda discutir sobre cuáles son sus opciones. Si realiza arreglos para el pago enseguida de que su préstamo haya entrado en incumplimiento, puede que logre resolver el incumplimiento rápidamente. Obtenga más información sobre cómo salir del incumplimiento de pago.

Consecuencias del incumplimiento de pago

Las consecuencias de incurrir en incumplimiento de pago pueden afectar no solo su posibilidad de obtener préstamos, sino también sus finanzas. Las consecuencias pueden ser, entre otras, las siguientes:

  • El total del saldo impago de su préstamo y cualesquiera sean los intereses que debe se convierten inmediatamente en deuda (a esto se lo llama “vencimiento anticipado del préstamo”).
  • No podrá recibir más un aplazamiento de pago o una suspensión temporal de cobro, y perderá el derecho a recibir otros beneficios, tales como la capacidad de poder elegir un plan de pago.
  • Pierde el derecho a recibir ayuda federal para estudiantes adicional.
  • El incumplimiento de pago se comunica a las agencias de informes crediticios, lo que daña su calificación crediticia y afecta su capacidad de poder comprar un automóvil o una casa, o de obtener una tarjeta de crédito.
  • Puede que usted no tenga posibilidad de comprar o vender activos tales como propiedades.
  • Los reembolsos de sus impuestos y de los pagos de beneficios federales pueden ser retenidos y aplicados al pago de su préstamo en incumplimiento de pago (a esto se lo llama “descuento de los pagos del Departamento del Tesoro”).
  • Se le puede embargar su salario. Esto significa que se le podrá exigir a su empleador que retenga una parte de su salario y que lo envíe a la entidad administradora de sus préstamos para pagar el préstamo que se encuentra en incumplimiento de pago.
  • La entidad administradora de sus préstamos podría llevarlo a la corte.
  • Se le pueden cobrar costos judiciales, comisiones de las agencias de cobro, honorarios de abogados y otros costos asociados con el proceso de cobranza.
  • Puede que su institución educativa retenga sus expedientes académicos hasta quedar satisfechos con la situación relativa al préstamo para estudiantes que se hallaba en incumplimiento de pago. Los expedientes académicos son propiedad de la institución educativa, y es decisión de la misma, no del Departamento de Educación de EE. UU. o del acreedor de su préstamo, si puede o no poner a su disposición dichos expedientes académicos.

Si está retrasado o entró en incumplimiento de pago, la entidad administradora de sus préstamos puede ayudarlo.

Si tiene dificultades en realizar pagos o le preocupa el estado de su préstamo o préstamos federales para estudiantes, tiene opciones a su disposición.

Comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos para conversar sobre cómo ponerse al día con sus pagos. Hay varias opciones de pago asequibles a su disposición que quizá pueda aprovechar para continuar realizando los pagos de sus préstamos, incluso en épocas complicadas.

Mi préstamo fue puesto por error en incumplimiento de pago

Si cree que su préstamo ha sido colocado en incumplimiento de pago por error, esto es lo que puede hacer para corregir el error.

Situación Solución

Estoy estudiando con dedicación mínima de medio tiempo y debería haber recibido un aplazamiento de pago por estudios.

  • Comuníquese con el secretario de su institución educativa para obtener un historial con todas las fechas de asistencia a medio tiempo como mínimo.
  • Comuníquese con cada institución educativa a la que haya asistido desde que recibió su préstamo, para que la documentación esté completa.
  • Pregunte a la entidad administradora de sus préstamos cuál es la última fecha de asistencia que tienen registrada a su nombre.
    • Si la última fecha de asistencia que tienen es incorrecta, bríndeles una copia de su documentación en la cual se muestre la fecha correcta.

Me aprobaron el aplazamiento de pago o suspensión temporal de cobro.

  • Pida a la entidad administradora de sus préstamos que confirme la fecha de inicio y finalización de todos los aplazamientos de pago o suspensiones temporales de cobro que fueron aplicados a su cuenta de préstamo.
    • Si la entidad administradora de sus préstamos tiene información incorrecta, bríndele documentación con información correcta.

He realizado mis pagos puntualmente.

  • Pida a la entidad administradora de sus préstamos un resumen que muestre todos los pagos realizados a la cuenta de su préstamo para estudiantes.
    • Si no aparecen enumerados ciertos pagos que usted realizó, bríndeles una constancia de pago y solicite que se corrija la información de su cuenta.

Entidad administradora de préstamos federales en incumplimiento de pago

MAXIMUS Federal Services, Inc., es la entidad administradora de los préstamos federales para estudiantes en incumplimiento de pago con retrasos de más de 360 días.